第1348章

一是网络借贷以异地借款为主，万一欠款不还如何追讨？

二是如何从会计角度控制网络借贷风险，保持资金流动性，防止发生资金链断裂风险？

方晟道：“芮芸这两个问题提得非常好，分别涉及网贷资金的贷前风险防范和贷后资金清收。追讨问题目前有两种做法，外包给讨债公司和打包处置。”

“打包处置通常要承受百分之四十左右的损失，不为网贷公司广泛接受；讨债公司出面追讨效果比较好，不过一旦逼出人命公司声誉将遭到毁灭性打击，相关部门也会出面找麻烦，到时业务能不能继续做下去都成问题。”徐靖遥因为债务纠纷跟讨债公司打过交道，熟悉其中的门道。

“网络借贷必须足额提取百分之二十以上的呆账准备金，以提高抵御风险的能力，所以打包处置和追讨外包可以酌情分配，核心思想是尽量减小损失；”方晟道，“资金链问题关系到网络借贷能否可持续发展，从国外运营经验看，绝大多数网贷公司不是被呆账拖垮的，而毁于资金链断裂！”

周挺还不明白，呆呆问道：“我们拿自己的钱借给别人，只有多借少借的问题，怎会断裂？”

芮芸解释道：“网络借贷单靠自有资金达不到盈利规模，因为监管要求预存百分之十五风险金，然后刚开始要有百分之十呆账准备金，这样的话就有四分之一资金动不了，属于不生息资产。为弥补这块资产损失，必须向银行或其它金融机构拆借，有了拆借又要提留备用金保证还款……网络借贷不象大家想象的那么容易，要建非常复杂、环环相扣的账务，然后各种监管指标、财务数据，每天小心翼翼控制住风险线，还有不可测资金损失等等，玩钱的工作一点来不得含糊，要抱着如履薄冰的心态。”

“要有一套精通金融、计算机和网络的班子，”徐靖遥道，“我们打的是短平快，最省事的办法是从银行等金融机构挖人尽快进入角色。”

“两年后中止业务的话，这批人怎么办？过河拆桥可不是我们的风格。”周挺问。

牧雨秋骚骚头：“给一笔数目不菲的遣散费吧，不让人家吃亏。”

“把好端端银行工作辞了来我们这儿，遣散费恐怕不能让人家满意。”周挺道。

方晟道：“大家要清楚一点，一旦国家全面整顿网络借贷，今后类似市场准入、牌照的发放会相当严苛，甚至根本无法申请，那么我们持有的资质本身就是财富。因此业务不会完全中止，而是大幅度收缩，运营更加规范，收益率急剧下降，但要保持一套班子坚持下去，将来或者被其它金融机构收购，或者觑准时机再度扩张规模。”

周挺点点头：“方部长这么说我就放心了。”

“大家再斟酌斟酌，把能考虑的问题都提出来，”方晟道，“新公司由谁牵头？”

“芮芸吧，她本身就懂银行账，不像我们一无所知。”徐靖遥道。

牧雨秋道：“我也觉得芮芸最合适，不过网络借贷会牵扯相当多的精力，潇南德亚那边怎么办？”

芮芸虽然也是老总，跟牧雨秋等老总有本质区别，企业资产都是方晟所有，她只是代理人，因此尽管内心跃跃欲试想接受新的挑战，但不便发表意见，微微瞟了方晟一眼。


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